C’est un fait ! Sans assurance habitation, difficile de reconstruire après un sinistre. Vol, inondation, dommage sur autrui, vous êtes face à la réalité, dans l’obligation de réparer les dégâts. Plus qu’un gage de sécurité, une assurance habitation vous protège financièrement d’énormes pertes dues à un accident domestique.
Chaque compagnie d’assurance vous propose plusieurs niveaux de garanties, allant des protections de base jusqu’à la formule complète MRH (Multirisques habitation). La connaissance de ces couvertures vous aidera à mieux évaluer une offre d’assurance habitation.
L’assurance habitation : lisez bien le contrat !
Une formule d’assurance habitation ne vous protège pas forcément de tous les incidents qui peuvent surgir à domicile. Le mieux est de bien évaluer le contenu du contrat et les clauses de garanties de votre assureur. À propos, l’assurance habitation propose des garanties de base incluant notamment le dégât des eaux et la responsabilité civile.
En tant qu’assuré(e), vous êtes également bien placé pour connaitre les dangers au sein de votre domicile. C’est pourquoi l’assureur prévoit des extensions de garantie qui vous permettent d’avoir un choix de couvertures plus adapté à votre situation. Certains assurés demandent de couvrir par exemple les provisions déposées à la cave en cas d’incident
L’assurance MRH (Multirisques habitation) est la couverture la plus complète qui soit pour vous préparer à tout type de sinistres. Avec ce type d’assurance, votre assureur s’engage à vous offrir une couverture solide, quel que soit le type d’incident.
Les garanties de base d’une assurance habitation
Votre police d’assurance prévoit les garanties essentielles pour vous couvrir de toutes pertes et détériorations matérielles. Ces protections vous permettent de faire face aux incidents les plus courants, en particulier le vol et le dégât des eaux.
La garantie responsabilité civile
Elle couvre les dommages corporels, matériels et immatériels causés à autrui. Elle protège les membres du foyer, les intervenants à domicile, le voisinage, et même les animaux de ces sinistres.
La garantie incendie
Comme son nom l’indique, la garantie incendie vous offre une protection financière face aux dégâts causés par un incendie, mais aussi la foudre, la fumée ou une explosion. Pour y pallier, l’assureur précise toujours les exigences de sécurité comme la pose de détecteur de fumée ou le ramonage. Il peut ainsi se désengager de cette garantie en cas de non observation de ces mesures de sécurité.
Le dégât des eaux
Une rupture d’un conduit d’eau, une infiltration ou une inondation peuvent abîmer vos meubles et rendre votre maison insalubre. Généralement, la garantie dégâts des eaux couvre les dommages sur les biens mobiliers et immobiliers.
Le vol
Dès lors que vous êtes victime d’un cambriolage avec pertes et dégâts matériels, vous pouvez réclamer une indemnisation. L’assureur couvre les dommages matériels ainsi que la détérioration des dispositifs de sécurité : serrures blindées et systèmes antivol.
Les bris de glace
Elle n’existe pas que pour l’assurance auto ! La garantie bris de glace couvre vos vitrages, menuiseries et mobiliers en verre cassés, brisés ou fissurés. À la suite d’un vol, vous pouvez par exemple réclamer une indemnisation pour vos baies vitrées et miroirs cassés.
Les actes de vandalisme
Tout acte de vandalisme entraînant la dégradation d’objets et de biens peut être couvert. L’acte de vandalisme peut être accompagné d’un vol ou d’une tentative de cambriolage. Ainsi, votre assureur peut définir les limites de la prise en charge des dégradations matérielles selon les circonstances.
Les catastrophes naturelles
Cette couverture vous protège des risques liés à un fléau naturel : sécheresse, séisme, cyclone et inondation. Tout comme les actes de vandalisme, l’assureur spécifie également dans le contrat les limites de la garantie catastrophes naturelles.
Les extensions et les exclusions de garantie
Hormis les garanties de base, votre contrat spécifie également les extensions et les exclusions de garantie de votre assurance habitation. L’extension de garantie vous permet de bénéficier d’une couverture plus adaptée à votre situation personnelle. Elle se négocie au moment de la souscription de votre contrat. En exposant vos besoins, l’assureur peut par exemple vous proposer une garantie sur vos installations VMC.
À l’inverse, l’exclusion de garantie vous prive d’indemnités pour certaines situations non couvertes par l’assurance. Vous pouvez vous renseigner sur les événements spécifiques qui sont exclus de votre couverture d’assurance. Examinez bien les clauses du contrat avant de le signer !
En outre, l’assureur peut pratiquer des franchises dans le calcul de vos indemnités. Celles-ci sont spécifiées dans votre contrat d’assurance. À cela s’ajoute la connaissance des plafonds d’indemnités en cas de sinistre. Une bonne connaissance de ces conditions vous permet de mieux apprécier une offre d’assurance habitation.
Pourquoi choisir une assurance multirisques habitation ?
La couverture financière d’un contrat d’assurance classique peut s’avère parfois insuffisante comparée à une assurance multirisques habitation. L’assurance MRH propose une étendue de garanties qui protègent les biens, les occupants, ainsi que les victimes d’un sinistre.
De ce fait, l’assurance MRH est recommandée aux locataires et aux propriétaires qui souhaitent une couverture d’assurance assez complète. Elle couvre toute perte occasionnée par n’importe quelle forme de sinistre avec un plafond d’indemnisation plus élevé.
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